金融領(lǐng)域改革是我國(guó)全面深化改革的重要組成部分。黨的二十屆三中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》就深化金融體制改革作出部署。
從哪些方面加快完善中央銀行制度？貨幣政策如何支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)回升向好和高質(zhì)量發(fā)展？怎樣守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線？新華社記者采訪了中國(guó)人民銀行黨委書記、行長(zhǎng)潘功勝。
從四方面加快完善中央銀行制度
問：《決定》提出“加快完善中央銀行制度”，中國(guó)人民銀行將從哪些方面著手？
答：在這次全會(huì)關(guān)于深化金融體制改革的部署中，第一項(xiàng)任務(wù)就是加快完善中央銀行制度。中國(guó)人民銀行將更加聚焦以健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，實(shí)現(xiàn)幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定雙目標(biāo)，重點(diǎn)做好四個(gè)方面工作。
一是完善中國(guó)特色現(xiàn)代貨幣政策框架，包括貨幣政策的目標(biāo)體系、執(zhí)行機(jī)制、傳導(dǎo)機(jī)制等，保持幣值穩(wěn)定，更好促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。我們將逐步淡化對(duì)數(shù)量目標(biāo)的關(guān)注，更加注重發(fā)揮利率等價(jià)格型調(diào)控工具的作用，豐富貨幣政策工具箱，健全政策溝通機(jī)制，提高貨幣政策透明度。
二是健全宏觀審慎政策框架和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置機(jī)制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。我們將完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和處置體系，加強(qiáng)宏觀審慎管理，筑牢金融安全網(wǎng)。
三是健全金融市場(chǎng)和金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施體系，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。著力建設(shè)規(guī)范、透明、開放、有活力、有韌性的金融市場(chǎng)。建設(shè)自主可控、安全高效的金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施體系。
四是建設(shè)更高水平開放型金融新體制，穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化，積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理與合作。
中國(guó)人民銀行將堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，深刻把握金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)定走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路，持續(xù)推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展和金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。
繼續(xù)堅(jiān)持支持性的貨幣政策立場(chǎng)
問：貨幣政策將如何支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)回升向好，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？
答：今年以來(lái)，中國(guó)人民銀行堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本宗旨，穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度、精準(zhǔn)有效，在2月、5月、7月先后三次實(shí)施了比較重大的貨幣政策調(diào)整，在貨幣政策的總量、結(jié)構(gòu)、傳導(dǎo)方面綜合施策，有力支持經(jīng)濟(jì)回升向好。
7月末，社會(huì)融資規(guī)模存量同比增長(zhǎng)8.2%，人民幣貸款余額同比增長(zhǎng)8.7%，高于名義GDP增速約4個(gè)百分點(diǎn)。新發(fā)放貸款利率平均為3.6%左右，處于歷史低位。
我們將繼續(xù)堅(jiān)持支持性的貨幣政策立場(chǎng)，加強(qiáng)逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，著力支持穩(wěn)定預(yù)期，提振信心，支持鞏固和增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢(shì)。
在貨幣政策調(diào)控中將注重把握和處理好三方面關(guān)系：一是短期與長(zhǎng)期的關(guān)系，把維護(hù)價(jià)格穩(wěn)定、推動(dòng)價(jià)格溫和回升作為重要考量的同時(shí)，保持政策定力，不大放大收。二是穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，統(tǒng)籌兼顧支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與保持金融機(jī)構(gòu)自身健康性的關(guān)系。三是內(nèi)部與外部的關(guān)系，主要考慮國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)需要進(jìn)行調(diào)控，兼顧其他經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)和貨幣政策周期的外溢影響。
下一步，中國(guó)人民銀行將加大調(diào)控力度，加快已出臺(tái)金融政策措施落地見效，保持流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸合理增長(zhǎng)，推動(dòng)企業(yè)融資和居民信貸成本穩(wěn)中有降，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。進(jìn)一步提升貨幣政策對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的效能，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度，更有針對(duì)性地滿足合理的消費(fèi)融資需求。同時(shí)，研究?jī)?chǔ)備增量政策舉措，增強(qiáng)宏觀政策協(xié)調(diào)配合，支持積極的財(cái)政政策更好發(fā)力見效，堅(jiān)定不移完成全年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)任務(wù)。
做好科技金融等五篇大文章
問：下一步在做好五篇大文章方面有何考慮？
答：做好五篇大文章是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。近年來(lái)，科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融支持力度不斷加大。過去5年，普惠小微貸款、綠色貸款、高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、科技型中小企業(yè)貸款年均增速大幅高于各項(xiàng)貸款平均增速。融資成本處于歷史低位。
下一步，中國(guó)人民銀行將加強(qiáng)與行業(yè)管理部門協(xié)同合作，進(jìn)一步增強(qiáng)金融支持的力度、可持續(xù)性和專業(yè)化水平，加強(qiáng)政策頂層設(shè)計(jì)，制定五篇大文章的總體方案，細(xì)化政策舉措，強(qiáng)化正向激勵(lì)，提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力。
在五篇大文章中，科技金融居于首位。中國(guó)人民銀行將聚焦國(guó)家重大科技項(xiàng)目、中小科技企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款作用，會(huì)同相關(guān)部門培育支持科技創(chuàng)新的金融市場(chǎng)生態(tài)，完善創(chuàng)業(yè)投資“募資、投資、管理、退出”機(jī)制，引導(dǎo)金融資本投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技，持續(xù)提升金融支持科技創(chuàng)新的能力、強(qiáng)度和水平。
堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線
問：中國(guó)人民銀行如何防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)？
答：目前，我國(guó)金融體系總體穩(wěn)健。中國(guó)人民銀行將落實(shí)全會(huì)部署，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
一是在宏觀層面把握好經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融風(fēng)險(xiǎn)防范之間的動(dòng)態(tài)平衡。
二是切實(shí)提高金融監(jiān)管的有效性，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同，形成監(jiān)管合力，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制。
三是有序化解地方政府債務(wù)、房地產(chǎn)、中小銀行等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。目前，化解融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)已取得重要階段性進(jìn)展。融資平臺(tái)數(shù)量和存量債務(wù)水平不斷下降，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，大部分融資平臺(tái)到期債務(wù)實(shí)現(xiàn)了接續(xù)、重組和置換，融資成本負(fù)擔(dān)較之前顯著下降。
在金融支持房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解方面，中國(guó)人民銀行不斷完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎政策，從供需兩端綜合施策，多次調(diào)降按揭貸款首付比例和按揭貸款利率，設(shè)立保障性住房再貸款支持收購(gòu)存量商品房，加快構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。
在化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)方面，當(dāng)前高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行數(shù)量較峰值已壓降近半，存款保險(xiǎn)基金、金融穩(wěn)定保障基金已有一定積累。
四是筑牢金融穩(wěn)定保障體系，推動(dòng)加快金融穩(wěn)定相關(guān)立法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置資源保障，有效防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
市場(chǎng)化、法治化和國(guó)際化推動(dòng)金融高水平開放
問：中國(guó)人民銀行在推動(dòng)金融高水平開放方面有何舉措？
答：中國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，擴(kuò)大對(duì)外開放是金融高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)大推動(dòng)力和重要保障，是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵舉措。
中國(guó)人民銀行將堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化和國(guó)際化的取向，增強(qiáng)金融開放政策的透明度、穩(wěn)定性和可預(yù)期性，持續(xù)推動(dòng)金融高水平開放，重點(diǎn)做好以下幾方面工作。
一是深化金融領(lǐng)域制度型開放，有序推進(jìn)金融服務(wù)業(yè)和金融市場(chǎng)高水平開放。進(jìn)一步完善金融領(lǐng)域外商投資準(zhǔn)入前國(guó)民待遇加負(fù)面清單制度，持續(xù)優(yōu)化投融資環(huán)境，便利更多投資者投資我國(guó)金融市場(chǎng)。
二是穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化。堅(jiān)持以市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)和自主選擇為基礎(chǔ)，持續(xù)完善跨境人民幣政策。
三是持續(xù)推進(jìn)國(guó)際金融中心建設(shè)。支持建設(shè)上海國(guó)際金融中心，發(fā)揮國(guó)際貨幣基金組織上海區(qū)域中心作用，增強(qiáng)亞太區(qū)域國(guó)家間宏觀經(jīng)濟(jì)政策交流和協(xié)調(diào)。強(qiáng)化香港離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐功能，鞏固提升香港國(guó)際金融中心地位。
四是打造更加友好包容的營(yíng)商環(huán)境。統(tǒng)籌推進(jìn)跨境人民幣和外匯管理改革，提升跨境貿(mào)易和投融資便利化水平。持續(xù)推動(dòng)做好外籍來(lái)華人員支付服務(wù)。
五是統(tǒng)籌好金融開放和安全。積極參與國(guó)際金融治理與合作，推進(jìn)全球宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策協(xié)調(diào)。落實(shí)中美兩國(guó)元首舊金山會(huì)晤共識(shí)，牽頭做好中美、中歐金融工作組工作。
